Tous les Français ayant cotisé tout au long de leur vie professionnelle percevront leur retraite de base et complémentaire au moment du départ à la retraite. Le montant sera calculé sur la base des derniers traitements indiciaires de base, pour le fonctionnaire, et par rapport à l’âge où il quitte la vie active.
Plusieurs variables pour calculer la retraite du fonctionnaire
Nous avons évoqué ci-dessus l’âge et les derniers traitements ; à cela s’ajoute la durée d’assurance par rapport au nombre de trimestres requis. Ce qui, en effet, va impacter sur l’obtention de la pension au taux plein. Celui-ci, aussi appelé taux de liquidation maximum de la retraite de base, est de 75% pour les fonctionnaires et de 50% dans le régime général, c’est-à-dire pour les salariés et assimilés, de même que pour les travailleurs indépendants.
Afin de profiter du taux plein, le fonctionnaire devra avoir validé un certain nombre de trimestres. Celui-ci devra être au moins égal à la durée d’assurance minimale. Celle-ci varie entre 150 à 172 trimestres et tient compte de l’année de naissance ainsi que des régimes. Outre la durée d’assurance requise, le coefficient de proratisation est considéré pour le calcul de la retraite de base, en particulier lorsque le nombre de trimestres n’a pas été validé.
En bref, les variables suivantes sont prises en compte pour déterminer la retraite du fonctionnaire : son dernier traitement indiciaire brut, ses trimestres liquidables ainsi que la durée d’assurance tous régimes confondus.
Comment vivre une retraite confortable ?
Le nombre de salariés actifs est aujourd’hui en baisse, ce qui ralentit l’approvisionnement des caisses de retraite, pouvant ainsi avoir des répercussions sur la qualité des pensions des futurs retraités. De plus, les Français ne sont pas à l’abri d’une éventuelle réforme, d’où la nécessité de renforcer ses revenus d’après 60 ans par le biais de ses propres efforts d’épargne.
Il est ainsi question de souscrire à un produit de retraite supplémentaire qui fonctionne suivant le principe de capitalisation. C’est-à-dire que l’individu prépare lui-même sa propre retraite grâce à ses versements volontaires, et éventuellement au moyen des cotisations de son employeur, s’il est salarié. C’est le Plan d’épargne retraite PER qui est le produit d’épargne qui répond le mieux à ces attentes. Le PER individuel est le compartiment destiné aux versements volontaires et libres, pour tous, et pour les travailleurs indépendants. Le PER collectif est en revanche, le compartiment accueillant les versements de l’employeur, de même que ceux des salariés qui souhaitent faire prospérer leur épargne avec leurs propres versements.
Inflation et niveau de vie à terme
Difficile de se projeter sur le niveau de vie au moment du départ à la retraite si cette échéance est encore éloignée. En effet, l’inflation est un paramètre à prendre en compte ; elle peut évoluer de manière imprévisible sur les années à venir, en fonction des différentes conjonctures. D’où l’intérêt de souscrire à cette épargne supplémentaire, tout en ayant, si possible, acquis sa résidence principale afin d’alléger les charges liées au logement une fois parti à la retraite. La souscription à d’autres produits de placement porteurs, mais sécurisés, doivent également faire partie des priorités pendant la phase active, afin d’augmenter la capitalisation dans le cas de la souscription à un produit d’épargne, par exemple l’assurance-vie. En effet, il est parfois intéressant de réaliser une sortie en capital – via cette dernière – afin de monter son propre projet générant des ressources financières additionnelles. Quant au PER, il sera par exemple destiné à servir uniquement de la rente viagère dans le but d’assurer un certain niveau de revenu jusqu’à son décès.
